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| 30. ¿Qué es la hipoteca inversa? |
gloria36 |
| Le remitimos a la definición general del producto que aparece en el lado de la derecha de la foto del Consejero Delegado de Óptima Mayores, Angel Rodríguez-Carreño. Si una vez leído el contenido general del producto tiene dudas sobre un caso concreto, no dude en contactar de nuevo a través de este medio para que gustosamente le asesoremos. |
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29. perdon acabo de leerlo,mi problema es el siguiente.Solamente he cotizado 6 años,tengo 2 apartamentos alquilados que me producen 1.100€ y una hipoteca que me cuesta 1.278€ mensuales.estoy en paro tengo 57 años.La venta esta casi imposible,Debo mas de 190,000€
no tengo derecho a ningun subsidio por tener ingresos.
Mi banco me da la siguiente solucion,9.000€ presta,mo personal para paralizar la hipoteca 1 año y vender una propiedad asi pagar durante 1 año el prestamo personal.
Resulta que al tener alquilados 2 vivo en el piso que compre hace 3 años y esto me supone perder al menos 100.000€.
Si no encuentro trabajo no podre seguir pagando.
Me podrian sugerir alguna solucion mas viable,llevo intentando vender 9 meses. gracias |
baker |
| A través de las soluciones con las que contamos (hipoteca inversa y renta vitalicia sobre inmueble) no es posible encontrar ninguna alternativa para darle solución a su problema, ya que los productos que trabajamos son para personas mayores de 65 años.
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| 28. que es mejor y mas seguro, hipoteca inversa o hipoteca normal y utilizar el dinero. |
rosloren |
| Como en casi todos los aspectos de la vida, no hay nada mejor ni peor para todos los casos, sino que cada herramienta está para aplicarla cuando resulta más conveniente. Dependerá de qué necesidades tiene para poder decirle si es más conveniente uno u otro, para lo cual le invitamos a que visite nuestra web (www.optimamayores.com). Por lo que se refiere a la seguridad, simplemente decirle que es la misma, ya que las entidades que las ofertan son las mismas para ambos productos (estando vigiladas por el Ministerio de Economía) y, además, la figura jurídica que las regula es tiene la misma base.
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| 27. me gustaria saber que problemas puede tener una hipoteca inversa y si no los tiene por que no lo dan con facilidad,que interes cobra el banco y como saber a cuanto ascendera la deuda despues de unos años. |
rosloren |
| Desde un punto de vista financiero la hipoteca inversa se diferencia de la hipoteca “tradicional” en la incertidumbre en la devolución de las cantidades prestadas, si bien esta característica acompañado de la poca experiencia que hay en España (lleva regulada menos de un año) podrían ser las razones de la escasa difusión en la comercialización de la hipoteca inversa.
En cuanto a los tipos de interés aplicables, lo normal en el mercado es encontrarnos con tipos de entre el 6% y el 7,5%, aproximadamente.
Por último, le indicaría que la evolución de la deuda de cada oferta no es accesible al ciudadano en todas las entidades y resulta de especial interés en muchas ofertas tomar la decisión en contratar una y otra en base a la evolución de la misma en el tiempo. Este estudio puede ser solicitado en consultorías especializadas como Óptima Mayores por su conocimiento técnico sobre el producto.
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| 26. en que entidades se puede hacer la hipoteca inversa? |
yustesa |
| Actualmente, la Ley Hipotecaria faculta a entidades bancarias y de seguros la comercialización de las hipotecas inversas, habiendo 21 entidades que la tienen en sus carteras. |
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| 25. Soy un jubilado de 77años,tengo uncasa de 131m cudrados de vivienda,104 de sotano habitado,40 de jardín y 90 de patio,me podrian valorar para una hipoteca inversa |
Torreño1963 |
| Para poder valorarle una hipoteca inversa necesitaríamos disponer de más datos relativos a Usted y a su casa, en concreto debemos disponer como mínimo de los datos que figuran en nuestra web (www.optimamayores.com), por lo que le invito a conocernos y a que le podamos proporcionar un estudio totalmente gratuito y personalizado donde podrá ver todos los aspectos relativos a este producto. |
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| 24. puedo contratar una hipoteca inversa con 58 años de edad?. |
pepemendez |
| Actualmente en el mercado sólo hay soluciones de hipoteca inversa para mayores de 60 años. No obstante, las mejores edades para la contratación de una hipoteca inversa es a partir de los 65 años, puesto que la Ley 41/2007 incorpora una serie de ventajas fiscales que optimizan la contratación de este producto. |
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| 23. Escribe aquí tu pregunta y envíasela al experto.¿Pueden estos productos de hipoteca inversa o renta vitalicia aplicarse a bienes inmuebles rústicos? Gracias |
cucaño |
| Actualmente en España, sólo se pueden contratar este tipo de productos sobre bienes inmuebles de carácter urbano, siendo además imprescindible que sea el destino vivienda. Es decir, quedarían fuera tanto bienes rústicos como locales comerciales, garajes o edificios de oficinas.
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22. No entiendo bien la diferencia entre Hipoteca inversa y renta vitalicia.
Tengo mi piso pagado en su totalidad. En este momento no pienso en ninguna de las dos cosas, pero sé que cuando me jubile tendré dificultades porque mi cotización es baja. Me gustaría saber la diferencia entre ambos conceptos y también si cualquier entidad los lleva a cabo o sólo algunas. Muchas gracias. |
KARMELA52 |
| Ambos productos lo que permiten es conseguir un complemento a su pensión a través de la garantía de su vivienda. La principal diferencia que hay entre uno y otro es que con la hipoteca inversa Usted conserva en todo momento la propiedad del inmueble y sus herederos tendrán la posibilidad de heredarlo, mientras que con la renta vitalicia Usted transfiere la propiedad en el momento de la firma, no pudiendo recuperar sus herederos el inmueble.
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| 21. Escribe aquí tu pregunta y envíasela al experto.¿Que bancos actualmente tramitan hipotecas inversas? Cracias |
KOLDO |
| Actualmente en el mercado financiero operan cerca de 20 entidades este tipo de productos, de las cuales la gran mayoría de ellas son cajas de ahorro, aunque también hay bancos y compañías aseguradoras. No obstante, nuestra recomendación es que se dirijan a un asesor independiente que le garantice la búsqueda de la mejor solución.
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20. Hola, tengo 77 años, y aunque de mente estoy bien, mis cuerpo ya no me responde como hace años. Por eso estoy mirando un apartamento senior, en Valdemoro.
En mi banco me dicen que la solución está en vender mi casa, y comprarme esta residencia, pero lo que quiero es poderla alquilar, y con la renta que saco pagar el otro. He oido hablar de la hipoteca inversa. ¿sobre cuál de las dos viviendas debo realizar la hipoteca inversa? En la que estoy actualmente ya la tengo pagada, pero lo que quiero es no perderla, ya que se la quiero dejar a mis hijos.
www.urbansenior.es |
victor77 |
| Para su caso, Óptima le recomienda realizar la hipoteca inversa sobre su vivienda habitual, ya que esto le permitiría obtener rentas mensuales y adicionalmente los ingresos por el alquiler, con todas las ventajas fiscales en su contratación por ser mayor de 65 años y tratarse de una vivienda habitual. La opción de hipoteca inversa sobre el apartamento senior tiene muchos inconvenientes, y no me atrevería a aconsejárselo sin saber el tipo de escritura de compraventa que va a firmar.
De todas formas, si hace la hipoteca inversa sus herederos siempre podrán recuperar el inmueble en un futuro, ya que la ventaja de este producto es que da esa posibilidad a los herederos.
Por lo tanto, acuda a unos especialistas que le valoren numéricamente su situación y con cifras sobre la mesa tome la decisión más adecuada.
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| 19. Este mes cumplo 65 años, tengo un piso en Alicante ya pagado totalmente y un comprador interesado en adquirirlo. No me interesó ni hipoteca inversa ni renta vitalicia. Mi pregunta es ¿donde creen que puedo invertir mi dinero del piso, que me pague un interés y sobre todo con capital garantizado?, yo pienso irme a un apartamento alquilado ¿hay algun banco que realice esa operación o alguna empresa de seguros?. Si la hay ¿cuanto me retendría hacienda de loa intereses? Muchas gracias por la respuesta |
marsol22 |
| Existen multitud de productos tanto bancarios como aseguradores que le pueden generar unos intereses garantizándole el dinero que Usted aportó.
Fiscalmente, los productos bancarios, como pueden ser los depósitos garantizados, tienen una fiscalidad relativamente mala, ya que de los rendimientos que le generen tendrán que tributar por el 18%. Sin embargo, los productos aseguradores, sobre todo las rentas con devolución de la prima aportada, le pagarán los intereses al igual que en depósito, pero tienen un tratamiento fiscal bastante más ventajoso, ya que se aplican una serie de coeficientes en función de la edad, que reducen ese 18% hasta incluso dejarlo en un 1,44% en caso de ser mayor de 70 años. |
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| 18. si tienes aún deuda sobre una propiedad ¿que se puede hacer,renta viatalicia o hipoteca inversa,que aconsejan? |
herrera |
| Ambos productos pueden proporcionarle la solución que busca, pero habría que ver el resto de factores que condicionan la operación (edad, valor del inmueble, localidad, etc.) para poder indicarle cuál sería su mejor solución en su caso concreto. Así, el decidirse entre uno de los dos puede verse afectado por el importe de la deuda que tiene, ya que la operación seleccionada debe ser capaz de proporcionarle la financiación necesaria para cancelar en el mismo momento la hipoteca que tiene el inmueble, es decir, la operación primero tiene que cancelarle la antigua hipoteca y luego proporcionarle un complemento a su pensión. |
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| 17. ¿COMO SE IMPUTAN FISCALMENTE LOS INGRESOS POR HIPOTECA INVERSA Y LOS POSIBLES DE ALQUILER DE LA VIVIENDA, EN EL CASO DE FREALIZARLO? |
ALOROZJO |
| A efectos fiscales, la hipoteca inversa tiene dos tramos. Durante los primeros años de la operación, en la que la entidad financiera paga directamente la renta, no tiene ninguna afección fiscal, ya que las rentas cobradas son disposiciones a un crédito y no tienen consideración de rendimiento. En un segundo tramo, si se ha contratado un seguro para garantizar el pago de las rentas, las prestaciones cobradas tienen consideración de rendimiento del capital mobiliario, considerándose rendimiento un 8% de la renta cobrada (si los titulares al contratar tienen más de 70 años) y sobre éste rendimiento se tributará al 18%. Es decir, para 1000 euros de renta cobrados sólo 80 son considerados ingresos por Hacienda y, sobre estos, se tributará 14,40 euros. Además, al estar generándose una deuda, esto beneficiará en el Impuesto de Patrimonio, ya que reduce el valor del bien. Por lo que se refiere a los alquileres, independientemente de si ha contratado una hipoteca inversa o no, se imputarán los ingresos como rendimiento del capital inmobiliario, que tributarán según la escala general del IRPF.
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| 16. ¿Porque vale tan caro el dinero que te prestan los Bancos.¿Si los Bancos fueran del Estado. Una fabrica necesita materias primas,maquinarias,trabajadores,etc.¿Un Banco, por qué? |
Peor11 |
| La respuesta es bastante evidente. Al igual que una fábrica necesita los factores que Usted ha mencionado para producir, un banco necesita dinero para prestarlo. Así, el dinero lo obtiene del dinero que depositamos (que normalmente se nos remunera) o del dinero que los propios bancos piden prestado a otros bancos, por lo que ellos también tienen unos costes que, junto a su ganancia, nos tienen que cobrar. Por ejemplo, un préstamo al Euribor + 1% quiere decir que el banco esta pidiendo prestado dinero por el que paga en media el Euribor y a ello le suma el 1% para cubrir sus gastos (administrativos, comerciales, etc.) y un margen de beneficio, que también dependerá del riesgo que asuma el propio banco.
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| 15. En noviembre cumplo 60 años, estoy en activo, soy funcionaria, pero la hipoteca ha subido tanto que me está resultando muy difícil llegar a fin de mes Con la edad que tengo que puedo hacer? , puedo optar a renta fija o hipoteca inversa?.y sí no es así qué opción me aconseja? Muchas gracias. soy Tabarka |
aitana948 |
| A partir de los 60 años hay algunas soluciones de hipoteca inversa que quizá la puedan ayudar. No obstante, para poder aconsejarle y decirle concretamente si sería posible que le concedieran una hipoteca inversa tendríamos que tener más datos al respecto, ya que en función del valor de su vivienda y de la cantidad pendiente que tenga en su actual hipoteca, podría ocurrir que el producto no se adapte a sus necesidades. Le invito a que nos amplíe su información a través del formulario de nuestra página web www.optimamayores.com y le daremos una solución mucho más amplia y precisa.
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14. Escribe aquí tu pregunta y envíasela al experto.HOLA: si me gustaria ,mas informacion ,sobre esto ¡¡¡
gracias ¡pepita |
josefa lopez |
| Si después de leer las consultas de los internautas en este consultorio y después de informarse a través de las preguntas más frecuentes publicadas junto a la foto en esta misma sección del portal de MAYORMENTE.COM, necesitara más aclaraciones al respecto entonces con mucho gusto le atenderemos en nuestras oficinas pudiendo ponerse en contacto con nosotros a través de www.optimamayores.com.
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| 13. Si mi casa tiene un valor aproximado de 120 euros y yo tengo 68 años cuanto me darian mensualmente si decido hacer una renta vitalicia ?? |
ancianita |
| Ciertamente resultaría complicado poder ofrecerle una renta vitalicia inmobiliaria por la concepción del propio producto, ya que es algo excepcional poder hacer esta operación para personas menores de 70 años, pero si se pudiera obtener usted percibiría una renta mensual a cambio de vender una parte de su casa muy poco competitiva si lo comparamos con la renta que potencialmente pudiera obtener de contratar una hipoteca inversa.
En este último producto, sobre la base del valor de su vivienda de 120.000 euros, disfrutaría entre 250 - 350 euros considerando la esperanza de vida de una mujer de 68 años. Si desea conocer más detalles sobre su caso concreto, póngase en contacto con nosotros a través de nuestra página web www.optimamayores.com recibirá un proyecto gratuito y personalizado.
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12. Gracias por su contestación.
¿Cómo se resuelve las disposiciones que efectúa la entidad sobre la hipoteca inversa?. ¿Sobre la edad del que suscribe? ¿Sobre el valor del inmueble? Y la valoración final tras la desaparición del tutular es al dia o la que se efectuó en un principio? |
azaña |
| Paradójicamente es el único producto del mercado en el cual una entidad financiera adelanta continuamente disposiciones al titular de la vivienda y éste no está comprometido a su devolución en vida. Podemos generalizar diciendo que la totalidad de estas disposiciones que efectúa la entidad, por distintos conceptos, ya sean gastos notariales, registrales, tasación, gestoría, impuesto, capital efectivo o rentas mensuales, pueden resolverse siempre que no lleguemos a la cuantía límite que ha concedido la entidad financiera a tal efecto basada en el valor de tasación de la vivienda y en la esperanza de vida del titular de la misma.
Por supuesto el valor de la vivienda en el momento de aperturar la hipoteca inversa no coincidirá con el valor cuando fallezca el titular, la deuda se cancelará con el valor de mercado de la casa en ese momento
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| 11. Llevo varios meses recorriendo sucursales bancarias en busca de una hipoteca inversa. Cuan grande ha sido mi sorpresa al ver que en la gran mayoría no sabían en absoluto de qué hablaba y, en las pocas que me informaron, me ofrecieron datos muy limitados, sin muchas explicaciones. ¿Qué me aconsejan? Muchas gracias de antemano. |
STANDBY |
| La experiencia que nos cuenta es muy frecuente entre nuestros clientes. Por un lado, los clientes mayores no han sido tradicionalmente clientes objetivo para ningún producto de ahorro concreto y cuando avanzan en edad menos, no ha resultado comercialmente muy interesante fidelizarles ni atraerles porque sus ahorros son lo que son. Por este motivo las entidades no han desplegado campañas de información ni promoción de productos entre sus propios empleados. Por otro lado, algunas sucursales están tan desbordadas de folletos y productos financieros que no tienen capacidad humana para entender ni asesorar sobre ninguno de ellos en profundidad, mucho menos sobre la hipoteca inversa cuya vida comercial en España no es muy extensa, a pesar de haber sido impulsada gracias a la Ley 41/2007 sobre Regulación del Mercado Hipotecario. Algunas razones más podría darle pero esta ley a la que hago referencia le contesta sobre qué hacer. Lo más adecuado es dirigirse a asesores independientes, como los profesionales de Óptima Mayores y eligir lo mejor del mercado en cada momento.
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